Vay thế chấp sổ hồng

Vay thế chấp sổ hồng được đánh giá là một những giải pháp tài chính được nhiều khách hàng lựa chọn khi có các dự định dài hạn như đầu tư, kinh doanh, mua xe,… Vậy, vay thế chấp sổ hồng là gì? Lãi suất của hình thức vay này như thế nào? Điều kiện và hồ sơ ra sao? Cùng tìm hiểu bài viết dưới đây với nội dung vay thế chấp sổ hồng của Luật Trần và Liên danh để biết thêm chi tiết nhé!

Sổ hồng là gì?

Sổ hồng là giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất được cấp phép bởi cơ quan có thẩm quyền. Sổ hồng bao gồm các thông tin chỉ rõ về quyền sử dụng đất cho chủ sở hữu như số thửa, số tờ bản đồ, diện tích, loại đất, thời hạn sử dụng,…

Bìa ngoài của cuốn sổ hồng có màu hồng nhạt, có chức năng tương tự như sổ đỏ, có thể chứng minh quyền sở hữu của nhiều loại đất khác nhau. Chính vì vậy, sổ hồng là một loại tài sản rất có giá trị.

Vay thế chấp sổ hồng là gì?

Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay thế chấp mà trong đó, khách hàng sử dụng sổ hồng làm tài sản đảm bảo với ngân hàng để vay vốn nhằm mục đích kinh doanh, mua nhà, mua xe,…. Nhiều ngân hàng hỗ trợ khách hàng vay với hạn mức lên đến 80% giá trị tài sản.

Bên cạnh sổ hồng, sổ đỏ cũng là tài sản chứng minh quyền sử dụng đất của chủ sở hữu. Sổ đỏ và sổ hồng là hai khái niệm rất dễ gây nhầm lẫn với nhiều khách hàng. 

Sổ hồng khác sổ đỏ như thế nào

Cùng là tài sản đánh dấu quyền sử dụng đất nhưng sổ hồng và sổ đỏ có sự khác nhau về hình thức và nội dung.

Sổ hồng có trang bìa màu hồng, nội dung ghi nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở, khu đô thị, áp dụng với nhà ở, đất ở đô thị. Đối tượng sở hữu là cá nhân, hộ gia đình, tổ chức có đủ điều kiện được cấp sổ. 

Sổ đỏ có trang bìa màu đỏ, nội dung ghi nhận quyền sử dụng đất, ở khu vực ngoài đô thị. Sổ đỏ được áp dụng với đất ở nông thôn, đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất nuôi trồng thuỷ sản,… Đối tượng sở hữu chủ yếu là gia đình do chủ hộ đứng tên.

Ưu điểm khi vay thế chấp số hồng

Hình thức vay thế chấp bằng sổ hồng ngày càng được nhiều khách hàng biết đến và lựa chọn nhờ mang lại nhiều ưu điểm như: 

Hạn mức vay cao, khoản tiền giải ngân lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo.

Thủ tục vay đơn giản, dễ dàng được duyệt vay. 

Có thể sử dụng tài sản được mua từ các khoản vốn vay để thế chấp thay thế. 

Được tư vấn và hỗ trợ bởi đội ngũ chuyên viên nhiệt tình, có trách nhiệm cao trong công việc. 

Khách hàng dễ dạng lựa chọn hình thức thanh toán khoản vay tuỳ vào khả năng tài chính. 

Quá trình thẩm định linh hoạt, hỗ trợ xét duyệt khoản vay thế chấp nhanh nhất. 

vay thế chấp sổ hồng

Lãi suất vay thế chấp sổ hồng ngân hàng là bao nhiêu

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau cho hình thức vay thế chấp với tài sản đảm bảo là sổ hồng. Tuỳ vào thời điểm vay, lãi suất thường dao động từ 0,8 – 1%/tháng, 10 – 12%/năm. 

Trên thực tế, một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất ưu đãi, chỉ từ 6 – 8%/năm. Tuy nhiên, khi tham khảo và lựa chọn, khách hàng cần lưu ý vì có thể đây chỉ là mức lãi suất trong 1 – 2 năm đầu tiên, sau đó, lãi suất sẽ tăng lên theo mức lãi suất của thị trường. 

Các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Agribank thường áp dụng mức lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng khác. Bên cạnh đó, thủ tục và điều kiện vay tại các ngân hàng này sẽ khắt khe hơn so với các đơn vị khác.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng bằng sổ hồng

Khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây để có thể đăng ký vay thế chấp ngân hàng bằng sổ hồng một cách dễ dàng nhất: 

Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 60 tuổi.

Có CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc KT3 tại địa chỉ có tài sản thế chấp. 

Có sổ hồng làm tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật. 

Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp, phương án sử dụng vốn khả thi. 

Có việc làm và thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng tài chính để trả nợ. 

Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng bằng sổ hồng

Thủ tục, hồ sơ vay thế chấp sổ hồng bao gồm các loại giấy tờ sau: 

Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng. 

CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú KT3.

Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê lương, bảng lương, hợp đồng lao động,…

Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo: Sổ hồng hoặc các loại giấy tờ liên quan đến quyền chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất.

Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn. 

Quy trình giải ngân vay vốn thế chấp sổ hồng

Quy trình đăng ký vay vốn thế chấp bằng sổ hồng sẽ được thực hiện thông qua một số bước đơn giản như sau:

Bước 1: Người vay đăng ký vay thế chấp sổ hồng tại chi nhánh gần nhất của ngân hàng mà bạn lựa chọn vay 

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ đăng ký vay vốn

Sau khi tiếp nhận đơn xin đăng ký vay thế chấp sổ hồng của khách hàng thì nhân viên sẽ tiến hành tư vấn và giải đáp các thắc mắc của người vay liên quan đến hạn mức, lãi suất, kỳ hạn và mức phí phạt.

Sau đó sẽ hướng dẫn chi tiết các giấy tờ vay cần thiết mà người vay cần phải chuẩn bị.

Bước 3: Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo

Tài sản đảm bảo (Sổ hồng) sẽ được xác định giá trị thực. Và hạn mức vay vốn sẽ căn cứ vào giá trị thẩm định này. 

Quy trình định giá tài sản thế chấp có thể sẽ được thực hiện bởi 1 bộ phận thẩm định chuyên nghiệp của khách hàng hoặc nhờ sự trợ giúp của bên thứ 3.

Bước 3: Thực hiện đầy đủ các thủ tục vay thế chấp

Sau khi khách hàng đã thoả thuận với ngân hàng về các điều khoản liên quan tới lãi suất, hạn mức…thì bạn sẽ chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đăng ký vay và nộp trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng gần nhất.

Bước 4: Kiểm duyệt và thông báo kết quả vay

Thủ tục thẩm duyệt hồ sơ đăng ký sẽ từ 3 – 7 ngày làm việc. Sau khi có kết quả thì khoản vay sẽ được giải ngân theo đúng các điều khoản ghi trong hợp đồng vay vốn.

Top những ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng uy tín nhất hiện nay

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank là một trong 4 ngân hàng lớn hàng đầu Việt Nam hiện nay. Khi tham gia đăng ký vay vốn thế chấp sổ hồng tại đây, khách hàng vay thế chấp Agribank sẽ nhận được những lợi ích đặc biệt như sau:

Hạn mức vay hỗ trợ tối đa tới 85% giá trị tài sản thế chấp.

Kỳ hạn thanh toán linh hoạt tới 15 năm.

Lãi suất vay ưu đãi nhất hiện nay, chỉ từ 7.5%/năm và được áp dụng mức lãi suất thả nổi.

Điều kiện vay đơn giản: Là công dân nằm trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi có hộ khẩu thường trú tại các tỉnh/thành phố có phòng giao dịch, chi nhánh của Ngân hàng Agribank, có sổ hồng hợp pháp và không có lịch sử nợ xấu tại thời điểm đăng ký vay.

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất cả nước với nguồn với huy động rất mạnh. Chính động lực này giúp ngân hàng có khả năng cung cấp rất nhiều gói vay nổi bật, trong đó có vay thế chấp sổ hồng. 

Sau đây sẽ là những ưu điểm nổi bật của gói vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng BIDV:

Hạn mức vay cao, dao động từ 70 – 85% giá trị tài sản đảm bảo.

Kỳ hạn thanh toán dài, tối đa tới 20 năm.

Lãi suất vay siêu hấp dẫn, áp dụng trên 3 mức chính.

Mức lãi suất 1 sẽ dao động từ 6.5 – 7%/năm áp dụng cho 12 tháng đầu tiên. Mức lãi suất 2 sẽ từ 7.99%/năm cố định trong vòng 24 tháng đầu tiên. Mức lãi suất 3 sẽ từ 8.5%/năm trong vòng 36 tháng đầu tiên.

Biên động lãi suất khá ổn định, ở mức 4%.

Điều kiện vay siêu đơn giản: Là công dân Việt Nam từ 18 – 60 tuổi, hiện đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh của BIDV, có thu nhập ổn định và không có lịch sử nợ xấu. Quan trọng nhất là người vay phải có tài sản đảm bảo hợp pháp.

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) là công ty lớn nhất được niêm yết trên sàn chứng khoán Việt Nam tính theo giá trị vốn hoá. Chính vì vậy khi đăng ký vay thế chấp sổ hồng tại đây, người vay thế chấp tại Vietcombank sẽ nhận được những lợi ích không thể phủ nhận như sau:

Hạn mức vay đáp ứng tới 100% nhu cầu của người vay và 70% giá trị tài sản thế chấp.

Kỳ hạn tất toán khoản nợ tối đa 20 năm.

Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7.6%/năm, tính theo dư nợ giảm dần.

Biên độ lãi suất sau thời gian ưu đãi chỉ từ 3.5%.

Điều kiện vay đơn giản: Là công dân Việt Nam từ 22 – 65 tuổi, đang sinh sống và làm việc tại khu vực có phòng chi nhánh của Vietcombank, có khả năng thanh toán khoản nợ đúng hạn và có tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật, không không có nợ xấu.

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) được thành lập từ năm từ năm 1988. Trải qua gần 35 năm thành lập, Vietinbank đã khẳng định vị thế trở thành một trong những ngân hàng được tin chọn nhiều nhất.