Thủ tục mở tài khoản ngân hàng cho công ty

Tài khoản ngân hàng có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với mỗi doanh nghiệp. Công ty của bạn mới thành lập và bạn đang mù mờ không biết phải làm sao để mở tài khoản ngân hàng? Có hàng trăm ngân hàng ngoài kia vậy ngân hàng nào là tốt nhất cho công ty của bạn? Đừng lo, trong bài viết này Luật Trần và Liên Danh sẽ mách bạn quy trình thủ tục mở tài khoản ngân hàng cho công ty mới thành lập cũng như danh sách các ngân hàng tốt nhất hiện nay.

Điều kiện mở tài khoản ngân hàng

Theo quy định của Thông tư số 02/2019/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước sửa đổi Thông tư số 23/2014/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về việc mở và sử dụng các tài khoản thanh toán tại các tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán; Theo văn bản hợp nhất số 13/VBHN-NHNN ban hành  ngày 08/03/2019 của Ngân hàng Nhà nước về việc hướng dẫn mở và sử dụng các tài khoản thanh toán áp dụng cho những đối tượng sau:

Tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán gồm: Ngân hàng Nhà nước; Các ngân hàng thương mại, các ngân hàng chính sách, các ngân hàng hợp tác xã; Chi nhánh các ngân hàng nước ngoài.

Tổ chức và cá nhân mở tài khoản thanh toán.

Các tổ chức và cá nhân khác có liên quan đến vấn đề mở và sử dụng các tài khoản thanh toán.

Theo quy định của Điều 11 tại Văn bản hợp nhất số 13/VBHN-NHNN ban hành ngày 08/03/2019 của Ngân hàng Nhà nước thì đối tượng được phép mở tài khoản thanh toán tại các ngân hàng cũng như chi nhánh ngân hàng nước ngoài gồm:

– Cá nhân mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm:

Công dân từ đủ 18 tuổi trở lên và có đủ các năng lực hành vi dân sự theo các quy định hiện hành của pháp luật Việt Nam được phép mở tài khoản thanh toán ngân hàng;

Người từ đủ 15 tuổi cho đến chưa đủ 18 tuổi và không bị mất hay bị hạn chế các năng lực hành vi dân sự được phép mở tài khoản thanh toán ngân hàng;

Người chưa đủ 15 tuổi và người bị hạn chế các năng lực hành vi dân sự, những người bị mất các năng lực hành vi dân sự theo như quy định của pháp luật Việt Nam được phép mở tài khoản thanh toán ngân hàng thông qua người đại diện pháp luật;

Người bị khó khăn về nhận thức hay khó khăn trong việc làm chủ hành vi theo các quy định hiện hành của pháp luật Việt Nam được phép mở tài khoản thanh toán ngân hàng thông qua người giám hộ.

– Tổ chức hay doanh nghiệp được thành lập và hoạt động hợp pháp theo các quy định hiện hành của pháp luật Việt Nam gồm có: Các tổ chức là pháp nhân, các doanh nghiệp tư nhân, các hộ kinh doanh và những tổ chức khác được phép mở tài khoản thanh toán tại các ngân hàng, các chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Theo như quy định trên thì từ ngày 01/03/2019 các tổ chức cho dù không có tư cách pháp nhân cũng được phép mở các tài khoản thanh toán tại ngân hàng, các chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam gồm có:

Các doanh nghiệp tư nhân;

Các hộ kinh doanh cá thể;

Các tổ chức khác (ví dụ như chi nhánh hay văn phòng đại diện hoặc văn phòng luật sư,…).

Thủ tục đăng ký mở tài khoản ngân hàng

Bước 1: Chọn ngân hàng mở tài khoản

Tổ chức, doanh nghiệp nên lựa chọn những ngân hàng có địa điểm gần trụ sở công ty và có nhiều phòng giao dịch trên cả nước để thuận tiện cho việc giao dịch.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ đăng ký mở tài khoản

Về hồ sơ đăng ký tài khoản ngân hàng thì mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu riêng của mình. Tuy nhiên, theo quy định của Nhà nước thì tổ chức, doanh nghiệp cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản như sau:

Giấy đề nghị mở tài khoản theo mẫu của ngân hàng mà tổ chức, doanh nghiệp muốn mở tài khoản (hiện nay bạn có thể tải về từ website của ngân hàng hoặc đến nhận trực tiếp tại chi nhánh, các văn phòng giao dịch của ngân hàng);

01 bản sao có công chứng Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp;

01 bản sao có công chứng Thẻ căn cước/Chứng minh thư nhân dân/Hộ chiếu còn liệu lực của người đại diện theo pháp luật cho doanh nghiệp;

01 bản sao có công chứng của Giấy chứng nhận mẫu dấu.

Bước 3: Nộp hồ sơ mở tài khoản tại ngân hàng

Sau khi hồ sơ đăng ký mở tài khoản được chuẩn bị đầy đủ, người đại diện pháp luật sẽ mang hồ sơ và con dấu của doanh nghiệp đến ngân hàng và làm theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.

Bước 4: Hoàn thành đăng ký tại ngân hàng

Doanh nghiệp sẽ được nhận mã số tài khoản ngân hàng của mình. Sau đó, doanh nghiệp phải đóng tiền ký quỹ trong tài khoản ngân hàng. Số tiền này được quy định tùy theo từng ngân hàng (thông thường là 1 triệu đồng).

Bước 5: Thông báo tài khoản ngân hàng tới Sở Kế hoạch và Đầu tư

Ngay sau khi được cấp tài khoản ngân hàng, doanh nghiệp phải thực hiện các thủ tục thông báo số tài khoản ngân hàng tới Sở Kế hoạch và Đầu tư.

Thông báo tài khoản ngân hàng tới Sở Kế hoạch và Đầu tư

Hồ sơ thông báo tài khoản ngân hàng tới Sở Kế hoạch và Đầu tư mà doanh nghiệp cần chuẩn bị:

Thông báo về việc thay đổi các nội dung trong đăng ký doanh nghiệp;

Bản sao công chứng của Giấy chứng nhận đăng ký thuế; Bản sao công chứng của Giấy đề nghị bổ sung và cập nhật các thông tin đăng ký doanh nghiệp; Bản sao công chứng của Giấy phép đầu tư; Bản sao công chứng của Giấy chứng nhận đầu tư hoặc các loại giấy tờ khác có giá trị về mặt pháp lý tương đương.

Quy trình thông báo tài khoản ngân hàng tới Sở Kế hoạch và Đầu tư

Hiện nay, có 2 cách để doanh nghiệp nộp hồ sơ thông báo số tài khoản ngân hàng của mình tới Sở Kế hoạch và Đầu tư:

Doanh nghiệp hoặc người đại diện theo ủy quyền nộp hồ sơ trực tiếp tại Phòng Đăng ký kinh doanh.

Đăng ký online bằng việc truy cập vào website Cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp và thực hiện theo các quy trình, website: https://dangkykinhdoanh.gov.vn

Trong thời hạn 03 (ba) ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ, phòng Đăng ký kinh doanh sẽ thực hiện thay đổi nội dung đăng ký doanh nghiệp cho doanh nghiệp.

Trong thời gian khoảng 30 ngày kể từ ngày được ghi trên thông báo tiếp nhận Hồ sơ đăng ký qua mạng đã hợp lệ, doanh nghiệp sẽ phải mang toàn bộ giấy tờ hồ sơ gốc (đã được công chứng) đến nộp bộ phận phụ trách của Sở kế hoạch và Đầu tư để được nhận bạn gốc Giấy xác nhận về việc đã thay đổi nội dung trong đăng ký kinh doanh.

Như vậy, việc mở tài khoản ngân hàng cho công ty mới thành lập và đăng ký bổ sung tài khoản ngân hàng với cơ quan quản lý Nhà nước đã được hoàn tất.

Danh sách các ngân hàng tốt nhất hiện nay

Mới đây, một tổ chức rất uy tín là Công ty cổ phần Báo cáo đánh giá Việt Nam (Vietnam Report) đã chính thức công bố bản danh sách:

– Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín nhất

– Top 10 Ngân hàng Thương mại cổ phần tư nhân uy tín.

Danh sách bình chọn ngân hàng này của Vietnam Report được lập dựa trên căn cứ theo: Kết quả đánh giá tài chính ngân hàng; Kết qủa đánh giá uy tín trên truyền thông bằng phương pháp Media coding; Kết quả khảo sát khách hàng, các ngân hàng và chuyên gia trong ngành ngành tài chính – ngân hàng được thực hiện trong thời gian từ tháng 5 đến tháng 6/2019.

Doanh nghiệp có thể dựa trên danh sách này và lựa chọn cho mình ngân hàng tốt nhất để gửi gắm niềm tin. Sau đây là thông tin để bạn tham khảo:

Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín

Top 10 Ngân hàng Thương mại cổ phần tư nhân uy tín

Thông báo tài khoản ngân hàng

Sau khi được cấp Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, doanh nghiệp cần mở tài khoản tại ngân hàng để thuận tiện cho hoạt động kinh doanh và thực hiện nghĩa vụ với cơ quan quản lý nhà nước.

Để mở tài khoản ngân hàng, công ty cần chuẩn bị hồ sơ gồm:

Giấy đề nghị mở tài khoản theo mẫu của Ngân hàng doanh nghiệp muốn đăng ký mở tài khoản ( 2 bản);

Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng;

Bản sao công chứng giấy đăng ký doanh nghiệp;

Bản sao công chứng Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu của chủ tài khoản và kế toán trưởng.

Chủ tài khoản ngân hàng là người đại diện theo pháp luật của doanh nghiệp. Trường hợp chủ tài khoản là người khác cần thêm Biên bản họp Hội đồng thành viên/Hội đồng quản trị về việc chỉ định chủ tài khoản với nội dung ủy quyền cho người được chỉ định là chủ tài khoản của công ty mở tại Ngân hàng.

Sau khi có tài khoản ngân hàng, doanh nghiệp thực hiện thủ tục thông báo đến Phòng đăng ký kinh doanh nơi đã cấp Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp. Hồ sơ thông báo bao gồm:

Thông báo thay đổi nội dung đăng ký doanh nghiệp;

Giấy đề nghị mở tài khoản ngân hàng;

Giấy ủy quyền hoặc giấy giới thiệu người đi làm thủ tục;

Giấy tờ chứng thực của người được ủy quyền.

Doanh nghiệp tiến hành nộp hồ sơ qua mạng điện tử bằng cách truy cập website dangkykinhdoanh.gov.vn để nộp hồ sơ ( hồ sơ scan). Trong vòng 30 ngày kể từ ngày ghi trên thông báo Hồ sơ đăng ký qua mạng hợp lệ, doanh nghiệp mang toàn bộ hồ sơ nộp cho Sở kế hoạch và đầu tư.

Lưu ý: Nếu sau 10 ngày kể từ ngày được cấp tài khoản ngân hàng, Doanh nghiệp thông báo chậm hoặc không thông báo tài khoản ngân hàng với Sở kế hoạch đầu tư sẽ bị xử phạt theo quy định tại Điều 7 Thông tư 166/2013/TT-BTC:

Chậm từ 01 đến 10 ngày: Phạt cảnh cáo nếu có tình tiết giảm nhẹ;

Chậm từ 01 đến 30 ngày:Phạt tư 400.000- 1.000.000 đồng;

Chậm quá 30 ngày trở lên: Phạt từ 800.000-2.000.000 đồng.

Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của công ty Luật Trần và Liên Danh về thủ tục mở tài khoản ngân hàng cho công ty. Nếu bạn đọc còn vướng mắc về nội dung tư vấn trên của chúng tôi, xin vui lòng liên hệ qua địa chỉ Hotline để được tư vấn nhanh chóng và hiệu quả nhất.