Khoản vay ngắn hạn là một lựa chọn có giá trị, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ; hoặc các công ty mới thành lập chưa đủ điều kiện để được ngân hàng cấp hạn mức tín dụng. Khoản vay bao gồm các khoản vay thấp hơn; có thể dao động từ 1 triệu đồng đến nhiều nhất là 100 triệu đồng. Các khoản vay ngắn hạn không chỉ phù hợp cho các doanh nghiệp; mà còn cho các cá nhân gặp khó khăn về dòng tiền tạm thời, khẩn cấp. Vậy tài khoản vay ngắn hạn theo thông tư 200 được hiểu như thế nào?. Hãy cùng Luật Trần và Liên Danh tìm hiểu nhé.
Tài khoản vay ngắn hạn theo thông tư 200 là gì?
Chỉ cần nghe đến hình thức vay là ngắn hạn là mọi người có thể sơ sơ; về sản phẩm vay này đó là vay trong thời gian ngắn. Cụ thể là hình thức vay vốn; trong thời gian ngắn dưới 12 tháng thường dùng để bổ sung vốn lưu động trong sản xuất kinh doanh; hoặc đáp ứng nhu cầu vốn cho sinh hoạt cá nhân, hộ gia đình. Đây là khoản vay mà các ngân hàng thương mại; hiện nay hỗ trợ rất nhiều cũng như nhu cầu vay của khách hàng cũng rất lớn.
Khoản vay ngắn hạn thích hợp cho hoạt động vay sản xuất kinh doanh; giúp các đơn vị kinh doanh vừa và nhỏ có thể sản xuất kinh doanh với nguồn vốn vay; nhanh chóng, đặc biệt là trong hoạt động trồng trọt nông nghiệp theo thời vụ.
Vay vốn ngắn hạn là cách phân loại sản phẩm vay của ngân hàng dựa trên thời gian vay:
Đặc điểm tài khoản vay ngắn hạn theo thông tư 200
Các khoản vay ngắn hạn được gọi như vậy vì khoản vay cần được thanh toán nhanh như thế nào. Trong hầu hết các trường hợp; nó phải được trả hết trong vòng sáu tháng đến một năm – nhiều nhất là 18 tháng. Bất kỳ khoản vay nào dài hơn thời hạn đó được coi là khoản vay trung hạn hoặc dài hạn.
Các khoản vay dài hạn có thể kéo dài từ hơn một năm đến 25 năm. Một số khoản vay ngắn hạn không xác định lịch thanh toán hoặc ngày đến hạn cụ thể. Họ chỉ đơn giản là cho phép người vay trả lại khoản vay theo tốc độ của riêng họ.
Đặc điểm sản phẩm vay vốn ngắn hạn.
Vay thời gian ngắn, thường kỳ hạn dưới 1 năm
Hạn mức vay tùy thuộc vào nhu cầu và tài sản đảm bảo
Vay có mục đích sử dụng vốn ngắn hạn
Có tài sản đảm bảo hoặc tài sản thế chấp
Hình thức vay phong phú: Như vay tín dụng, vay thấu chi tài khoản, vay thời vụ…
Nhiều người nghĩ vay ngắn hạn chắc đơn giản; nhưng thực tế không hoàn toàn như vậy muốn vay ngắn hạn ở ngân hàng; thì bắt buộc người vay phải đủ uy tín, đáp ứng khả năng trả nợ trong thời gian ngắn.
Tài khoản vay ngắn hạn theo Thông tư 200
Các loại cho vay ngắn hạn
Các khoản vay ngắn hạn có nhiều hình thức khác nhau, như liệt kê dưới đây:
Ứng tiền mặt nhanh
Loại cho vay ngắn hạn này thực chất là một khoản ứng tiền nhanh; nhưng vẫn hoạt động như một khoản cho vay. Người cho vay với số tiền mà người đi vay cần. Người đi vay thanh toán khoản vay bằng cách; cho phép người cho vay tiếp cận với cơ sở tín dụng của người đi vay. Mỗi kỳ thanh toán của người đi vay; thì người cho vay sẽ được nhận 1 lãi suất nhất định cho đến khi hoàn trả khoản vay.
Thẻ tín dụng
Sử dụng tiền trong một một thẻ tín dụng có hạn mức. Một hạn mức tín dụng được thiết lập và doanh nghiệp; hoặc cá nhân có thể khai thác hạn mức tín dụng khi cần thiết. Nó thực hiện thanh toán trả góp hàng tháng đối với bất kỳ số tiền đã vay sử dụng.
Các khoản vay tiêu dùng ngắn hạn
Các khoản cho vay tiêu dùng ngắn hạn là các khoản vay khẩn cấp tương đối dễ dàng. Ngay cả những đơn vị tài chính lớn cũng cung cấp cho họ. Hạn chế là toàn bộ số tiền vay, cộng với lãi suất; phải được trả một lần khi người vay đến ngày lĩnh lương.
Việc trả nợ thường được thực hiện bằng cách người cho vay sẽ nhận trực tiếp số tiền thanh toán; từ tài khoản ngân hàng của người đi vay vào ngày lãnh lương hàng tháng. Các khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất rất cao.
Cho vay trả góp trực tuyến
Nó cũng tương đối dễ dàng để có được một khoản vay ngắn hạn; trong đó mọi thứ đều được thực hiện trực tuyến – từ quy trình đăng ký đến phê duyệt. Trong vòng vài phút kể từ khi được phê duyệt khoản vay; tiền sẽ được chuyển đến tài khoản ngân hàng của người vay.
Vay theo hóa đơn
Loại cho vay này được thực hiện bằng cách sử dụng các khoản phải thu của doanh nghiệp; các hóa đơn mà khách hàng chưa thanh toán. Người cho vay sẽ cho vay tiền và tính lãi suất dựa trên số tuần mà hóa đơn vẫn chưa thanh toán.
Tài khoản vay ngắn hạn theo Thông tư 200
Theo Thông tư 200 thay thế QĐ 15 thì đã bỏ tài khoản vay ngắn hạn. Nhưng nếu doanh nghiệp sử dụng QĐ 48 thì vẫn sử dụng tài khoản vay ngắn hạn bình thường
Vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn trả trong vòng một chu kỳ sản xuất, kinh doanh bình thường; hoặc trong vòng một năm tài chính.
– Kế toán tiền vay ngắn hạn phải theo dõi chi tiết số tiền đã vay; lãi vay, số tiền vay đã trả (gốc và lãi vay); số tiền còn phải trả theo từng đối tượng cho vay, theo từng khế ước vay.
– Trường hợp vay bằng ngoại tệ, hoặc trả nợ vay bằng ngoại tệ; phải theo dõi chi tiết gốc ngoại tệ riêng và quy đổi ngoại tệ ra Đồng Việt Nam; theo tỷ giá thực tế giao dịch hoặc tỷ giá bình quân trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng; do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố tại thời điểm phát sinh giao dịch; hoặc theo tỷ giá trên sổ kế toán (Bên Nợ tài khoản vay ngắn hạn được quy đổi ngoại tệ ra Đồng Việt Nam; theo tỷ giá ghi trên sổ kế toán; bên có tài khoản vay ngắn hạn được quy đổi ngoại tệ ra Đồng Việt Nam; theo tỷ giá thực tế giao dịch hoặc tỷ giá bình quân liên ngân hàng).
Các khoản chênh lệch tỷ giá ở thời điểm vay và thời điểm trả nợ vay phát sinh trong kỳ; và chênh lệch tỷ giá hối đoái đánh giá lại nợ vay bằng ngoại tệ; cuối năm tài chính (Giai đoạn SXKD) của các khoản mục tiền tệ có gốc ngoại tệ; được ghi nhận ngay vào chi phí tài chính, hoặc doanh thu hoạt động tài chính trong năm.
Câu hỏi thường gặp về tài khoản vay ngắn hạn theo thông tư 200
Ưu điểm của khoản vay ngắn hạn là gì?
Có rất nhiều lợi thế cho người đi vay khi chỉ vay trong một khoảng thời gian ngắn, bao gồm những điều sau đây:
– Thời gian phát sinh lãi ngắn hơn
Vì các khoản vay ngắn hạn cần được trả hết trong vòng khoảng một năm nên tổng số tiền trả lãi sẽ thấp hơn. So với các khoản vay dài hạn, số tiền lãi phải trả ít hơn đáng kể.
– Thời gian giải ngân nhanh chóng
Các khoản vay này được coi là ít rủi ro hơn so với các khoản vay dài hạn vì thời gian đáo hạn ngắn hơn. Khả năng hoàn trả khoản vay của người đi vay ít có khả năng thay đổi đáng kể trong một khoảng thời gian ngắn. Do đó, thời gian để một người cho vay đảm bảo giải ngân khoản vay sớm hơn. Vì thế, người đi vay có thể nhận được số tiền cần thiết một cách nhanh chóng hơn.
– Dễ dàng vay lại hơn
Các khoản vay ngắn hạn là cứu cánh cho các doanh nghiệp nhỏ hoặc cá nhân có điểm tín dụng thấp. Các yêu cầu đối với các khoản vay như vậy thường dễ đáp ứng hơn, một phần vì các khoản vay này thường là với số tiền tương đối nhỏ, so với số tiền thường vay dài hạn.
Những phương thức vay ngắn hạn phổ biến?
– Hình thức cho vay hợp vốn
Đây là hình thức cho vay vốn mà có từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng thực hiện cho vay đối với khách hàng để thực hiện một phương án, dự án vay vốn hoặc các phương án vay vốn của doanh nghiệp.
– Hình thức cho vay từng lần
Hình thức này sẽ cho khách hàng vay ngắn hạn, vay theo món được ngân hàng cấp cho một khoản tiền với mục đích sử dụng vốn nhất định. Mỗi lần cho vay, những tổ chức tín dụng và khách hàng sẽ thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thoản thuận theo quy định của pháp luật.
– Cho vay lưu vụ
Theo Thông tư 39 của Chính phủ, cho vay lưu vụ được quy định là việc tổ chức tín dụng thực hiện cho vay đối với khách hàng để nuôi trồng, chăm sóc các loại cây trồng và vật nuôi có tính chất thời vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề. Ngoài ra còn có các loại cây lưu gốc, cây công nghiệp, miến sao có chu kỳ thu hoạch theo năm.
Tùy thuộc vào hợp đồng, những tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận dư nợ gốc của chu kỳ trước sẽ tiếp tục được sử dụng cho chu kỳ sản xuất tiếp theo. Tuy nhiên chu kỳ này không vượt quá thời gian của 2 chu kỳ sản xuất kế tiếp.
– Cho vay lưu vụ khuyến khích doanh nghiệp
Hình thức cho vay này khuyến khích các doanh nghiệp tham gia phát triển nông nghiệp, phương thức này được ngân hàng Agribank đề xuất đưa vào Quy chế cho vay mới của chính phủ. Tuy nhiên thực ra, loại hình cho vay ngắn hạn này đã được Ngân hàng nhà nước chấp thuận trước đây.
Đối tượng cho vay các những hộ gia đình và cá nhân có nhu cầu vay vốn ngắn hạn với mục đích thanh toán các khoản chi phí trồng, chăm sóc cây trồng nhắn hạn có út nhất 2 vụ liền kề (chủ yếu là các loại cây như: lúa, ngô, khoai, sắn,..).
Ngoài những hình thức trên, các ngân hàng còn triển khai những phương thức vay vốn ngắn hạn khác như cho vay vốn theo hạn mức, cho vay dự phòng, cho vay hạn mức thấu chi, cho vay quay vòng, cho vay tuần hoàn,…
Lưu ý của khỏan vay ngắn hạn
Theo lao lý, những hình thức vay tín chấp tín dụng thanh toán, vay thế chấp ngân hàng, vay có gia tài bảo vệ, vay tiêu dùng … đều thuộc mô hình vay ngắn hạn. Với những đặc thù như :
Thời gian vay ngắn thông thường sẽ dưới 12 tháng.
Hạn mức khoản vay của tổ chức,doanh nghiệp phụ thuộc vào nhu cầu và các tài sản sử dụng để đảm bảo, thế chấp.
Khoản vay ngăn hạn phải phù hợp với mục đích sử dụng vốn kinh doanh trong thời gian ngắn, khả năng hoàn vốn cao.
Để có thể vay ngắn hạn, các tổ chức doanh nghiệp cũng sẽ cần có tài sản để đảm bảo hoặc tài sản thế chấp.
Có nhiều hình thức vay như vay tín chấp, vay thế chấp, vay thấu chi, vay thời vụ,…
Mặc dù vay ngắn hạn là hình vay giúp doanh nghiệp dễ tiếp cận với nguồn vốn nhất trong thời gian ngắn, tuy nhiên điều đó không có nghĩa là các doanh nghiệp có thể dễ dàng tiếp cận được khoản vay được. Bởi để có thể vay ngắn hạn, người vay cần phải có đủ sự uy tín, đáp ứng đủ được các yêu cầu về tài sản thế chấp cũng như đáp ứng khả năng trả nợ của ngân hàng thì mới có thể tiếp cận được nguồn tiền này.
Vừa rồi, Luật Trần và Liên Danh đã chia sẻ thông tin về tài khoản vay ngắn hạn theo thông tư 200. Hi vọng bài viết hữu ích với các bạn.
